[요약] 뉴스에 안 나오는 충격적인 상황 / 못 갚은 돈 무려 1조원 넘었다 :: with AI

> English Summary

> English Full Text

 

[ 요약 ]

현재 모기지 연체액이 1조달러를 넘어섰다는 보도가 나왔습니다. 이는 이전에는 6400억 달러였던 연체액이 늘어난 것입니다. 이는 이자율 상승으로 인해 대출 상환 능력이 저하된 가계들의 연체 증가로 이어졌습니다. 또한 이는 대출업체 뿐만 아니라 크레딧 대출까지 문제가 발생하고 있는 상황입니다. 이러한 대출 연체 문제는 금융당국이 관리하고 있지만, 대출 부실금액이 증가하고 있어 주의가 필요합니다. 이에 대한 대책이 필요합니다.

 

반응형

 

 

 

Shocking situation not in the news / Over 1 trillion won in unpaid debts

https://www.youtube.com/watch?v=51x_fxps01o 

 

 

 

[ 한글 전체 ]

지금 주택담보 대출을 받은 사람들의 연체가 쌓이면서 그 금액이 1조가 넘었습니다.
어떤 상황인지 함께 알아보시죠?
안녕하세요, 재테크 꿀팁 파일럿입니다.
네이버나 다음에 나오지 않는 중요한 뉴스들을 알려드리는 시간인데요, 이 뉴스도 검색이 잘 안되더라구요.
근데 실은 여러분들이 알아야 될 중요한 뉴스이기 때문에 오늘 한번 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
바로 주택담보 대출 연체에 관한 뉴스인데, 주택담보 대출이 최근에 많이 연체가 되고 있습니다.
그 사유가 여러분들도 알다시피, 금리가 많이 올라갔고 그 높아진 금리로 인해서 갚지 못하는 거죠.
그 금액이 무려 1조원에 달하고 있습니다.
어떤 내용인지 자세히 알아보면서 오늘 공부해 보도록 하겠습니다.
화면을 보면서 얘기를 나눠보죠.
주택담보 대출은 여러분이 집을 살 때 대출을 받는 거죠.
주택담보 대출이 연체가 되고 있는데, 55% 급증을 하고 있습니다.
그 전에는 연체 금액이 대략 6,400억 정도였는데, 지금은 연체 금액이 1조원에 달하고 있습니다.
당연하죠.
이제 금리가 올라가다 보니까 한계에 가고 대출을 갚을 수 있는 가구가 있고 못 갚는 가구가 있잖아요.
그 못 갚는 가구가 늘어나다 보니까 연체가 좀 늘어나게 된 거죠.
고금리로 올라갔던 금리가 내려오게 되면 연체율을 좀 줄겠죠.
그런데 지금 당장은 올해 안에는 금리를 내릴 계획이 없다라고 이제 미국 FOMC 파월 의장이 얘기했잖아요.
그래서 이 연체율은 올해 내내 좀 계속 늘어날 거다.
그렇게 전망이 되고 있고요.
그래프로 좀 보면 쉬워요.
여기 보시면, 연체율이 최근에 2019년부터 떨어지기 시작했죠.
많이 떨어졌어요.
거의 절반 가량 떨어졌거든요.
이때는 제로금리 시대였죠.
제로금리 시대였기 때문에 대출을 받더라도 내가 그렇게 타격이 많지 않았어요.
그래서 주택담보 대출 연체가 계속 떨어지는 상황이었는데, 지금 같은 상황에서는 금리가 높아지고 있고 지가격이 떨어지다 보니까 반대 현상이 나타나게 된 거죠.
그래서 보게 되면, 지금 시중에 5대 은행에서는 연체율이 56% 증가했고, 보험사에서는 67% 증가했습니다.
여신 전문 금융회사인 우리 할부 캐피탈에서는 15% 증가를 보였고, 저축은행인 우리가 알고 있는 이 금융권에서는 무려 87%가 증가했습니다.
이러한 상황으로 보면, 현재 금융권에서는 크게 증가하고 있고, 시중 5대 은행에서도 연체율이 급증하고 있다는 것을 알 수 있습니다.
주택 담보 대출뿐만 아니라, 신용대출의 연체율도 지금 역대 최고이며, 사상 최초로 2조원을 넘었습니다.
신용대출의 연체가 늘어난 것은, 주택 담보 대출을 빌렸는데 주택 담보 대출의 이자를 못 갚아서 어디서 빌려서 메꾸는 것이기 때문입니다.
그래서 신용대출에서도 증가하고 있는데, 이는 좀 위험한 신호입니다.
신용대출 연체 추이를 그림으로 보면, 저축은행에서 지금 무려 1조 5천억 가량 연체되고 있으며, 상승은 34% 늘어난 금액입니다.
이는 마치 굴레에 빠지는 것과 같습니다.
더욱 안 좋은 것은, 신용대출조차도 1금융권이 아닌 2금융권에서 빌린 것이므로, 안 그래도 높은 이자에서 가산 연체금이 더해져 더 어려워지는 것입니다.
현재 상황은 약간 경계를 해야 될 정도로 위험한 상황입니다.
주택담보대출과 신용대출의 연체가 엄청나게 증가하고 있다는 것은 분명합니다.
그러나 이러한 상황에서도 금융당국은 관리가 잘 되고 있다고 얘기하고 있습니다.
물론 비율이 작긴 해요.
금액이 좀 크긴 한데, 비율이 그렇게 높진 않습니다.
전체적으로 봤을 때, 그래서 관리가 잘 되고 있다고 이제 말하고 있는데, 이게 정말일까요?
저렇게 지금 연체 금액이 주택담보 대출에서 굉장히 늘어나고 있고, 신용대출에서도 늘어나고 있습니다.
신용대출 중에서도 저축은행 이금융권에서 늘어나고 있는데, 관리가 잘 되고 있는 것일까요?
한번 우리가 조금 뜯어보면 문제가 되는 것은 이 금융권과 신용대출인데요, 이 금융권에서는 연체율이 3.6%였는데 5.2%로 증가했습니다.
물론 100% 중에서 5%가 연체되었다 하면 나머지 95%는 잘 갚고 있는 거니까 큰 문제가 되겠지만, 이게 늘어나고 있다는 것이 중요합니다.
신용대출 같은 경우도 25%가 연체되고 있었는데, 4.2%로 늘어났습니다.
지금 보면 연체율이 거의 2배씩 가량 늘어나고 있는 것 같은데요.
지금 돈을 못 갚고 있는 사람이 두 배 정도 매년 늘어나고 있다고 보시면 됩니다.
그뿐만 아니라 이제는 부동산 PF 대출에 대해서도 이야기해야죠.
건설사들이 대출을 받아서 이제 아파트 같은 것을 지어서 판매하여 대출금을 갚고 남은 돈은 이제 자신들의 수입으로 사용합니다.
하지만 그 부동산 PF 대출이 또 연체가 급증하고 있습니다.
미분양돼서 팔리지 않아서 건설사가 팔지 못하니까 돈을 못 갚는 거죠.
그렇게 해서 연체가 되고 있는데, 1년 사이에 연체율이 3.7%에서 8.2%로 거의 3배 2.5배 가량 높아졌습니다.
지금 부동산 쪽 PF 대출은 연체가 훨씬 더 심각해졌다는 것입니다.
대출 연체가 늘어난다는 말은 경기 불황의 얘기인데요.
불안정한 시기에는 자산 가격이 내려가고, 지금은 불황기이면서 자산 가격이 내려가는 시기입니다.
여러분들이 우리가 얘기하는 이유는 좀 더 가성비 높은 투자와 좋은 시기에 내집 마련을 하는 것입니다.
그러므로 여러분들이 지금 같이 공부하는 이유는 좋은 의미에서의 공부입니다.
언제든지 지금 같은 뉴스도 여러분들이 좀 더 관심을 갖고 찾아보아야지, 아무리 찾아봐도 찾을 수 없다면 전문가의 도움을 받아보십시오.
근데 제 구글 비서가 찾아서 띄워져서 저도 안 하는데, 네이버에서 해당 내용을 검색해보려고 찾아봤는데 잘 안 나오더라고요.
그래서 여러분들이 이런 중요한 내용들을 놓치지 않도록, 제가 다시 가지고 왔구요.
앞으로도 중요한 내용이 있으면 여러분들에게 신속하고 간결하게 전해드리도록 하겠습니다.
여러분들은 항상 행복한 하루 보내시고요, 여러분들이 많이 사랑해 주셨던 시차 원두는 열심히 또 2차를 준비하고 있어요.
4월 5일부터 다시 판매할 예정이거든요.
4월 5일날 신청해 주시면 감사할 것 같습니다.
여러분들, 행복한 하루 보내세요.

 

 

SMALL

[ English Summary ]

It has been reported that mortgage delinquencies have now exceeded $1 trillion, up from $640 billion previously. This has led to an increase in delinquencies from households whose ability to repay their loans has been compromised by rising interest rates. And it's not just lenders who are experiencing problems. While these loan delinquencies are being managed by financial authorities, the rising amount of non-performing loans requires attention. Something needs to be done about it.

 

 

 

[ English Full Text ]

Now, as delinquencies pile up for people with mortgages, the amount has reached over $1 trillion.
Let's take a look at what's going on, shall we?
Hello, I'm the pilot of Money Tips.
It's time to bring you important news that doesn't show up on Naver or Daum, and this one didn't show up.
But it's actually an important story that you should know about, so let's take a closer look at it today.
It's about mortgage delinquencies, and we're seeing a lot of mortgage delinquencies lately.
The reason for this, as you know, is that interest rates have gone up a lot, and people can't afford the higher interest rates.
We're talking about trillions of dollars.
So let's take a closer look at that, and we're going to study that today.
Let's look at the screen and talk about it.
A mortgage is a loan you take out when you buy a house.
Mortgages are becoming delinquent, and we're seeing a 55% spike.
Before that, the delinquencies were around 640 billion, and now they're up to 1 trillion.
No wonder.
Now that the interest rates are going up, it's pushing the envelope, and there are households that can pay their loans, and there are households that can't.
As the number of households that can't pay goes up, the delinquency goes up a little bit.
And when the interest rates come down from the higher rates, we'll see some delinquencies.
But right now, the FOMC Chairman Powell has said that they don't plan to lower interest rates this year.
So this delinquency rate is going to continue to increase a little bit throughout the year.
That's the outlook.
It's easy to see it graphically.
If you look here, the delinquency rate recently started to drop in 2019.
It's dropped a lot.
It dropped by almost half.
And that was during the zero interest rate era.
It was a zero-interest-rate era, so if I took out a loan, it didn't hurt me as much.
So we had a situation where mortgage delinquencies were going down and down and down, and now we're seeing the opposite because interest rates are going up and land prices are going down.
So what we're seeing now is that delinquencies are up 56% at the big five banks and 67% at the insurance companies.
At Installment Capital, which specializes in lending, we've seen a 15% increase, and at this financial institution that we know, which is a savings bank, we've seen a whopping 87% increase.
So you can see that we're seeing a huge increase in the financial sector, and we're seeing a huge increase in delinquencies at the big five banks.
Not only mortgages, but also credit loans are now at an all-time high, and for the first time ever, the delinquency rate has exceeded 2 trillion won.
The reason why the delinquency rate of credit loans has increased is that people who borrowed a mortgage loan cannot pay the interest on the mortgage loan, so they borrow from somewhere to make up for it.
So it's also increasing in credit loans, which is a dangerous sign.
If you look at the picture of credit loan delinquencies, they're now a whopping 1.5 trillion overdue at savings banks, and that's a 34% increase.
It's like getting stuck in a rut.
What's worse is that even those loans are borrowed from second-tier banks rather than first-tier banks, which means that the already high interest rates are compounded by additional late fees.
This is a dangerous situation that should make you a little wary.
It's clear that delinquencies on mortgages and credit cards are increasing dramatically.
But even in this situation, the financial authorities are saying that it's under control.
Sure, the percentages are small.
The amounts are a little larger, but the percentages are not that high.
But in the aggregate, so they're now saying it's under control, but is it really?
Like that, the amount of overdue loans is really increasing in mortgage loans, and it's increasing in credit loans.
It's rising in the savings and loan segment, but is it being managed well?
Once we break it down a little bit, it's the financial sector and credit loans that are the problem, and in the financial sector, the delinquency rate was 3.6%, and it increased to 5.2%.
Of course, if 5% out of 100% is delinquent, that's a big problem because the other 95% is paying well, but the fact that it's increasing is important.
Even in the case of credit loans, 25% were delinquent, and that's gone to 4.2%.
So it looks like the delinquency rate is almost doubling right now.
The number of people who can't pay their bills is doubling every year.
Not only that, but now we have to talk about real estate PF loans.
These are loans that construction companies have taken out, and now they're building apartments or something, and they're selling them, and they're paying off the loan, and the money that's left over is now their income.
But those real estate PF loans are getting delinquent again.
It's unsold, so it's not selling, so the builder can't sell it, so they can't pay it back.
So they're getting delinquent, and in one year, the delinquency rate has gone from 3.7% to 8.2%, almost 3 and a half times.
What's happening now is that PF loans in real estate are even more delinquent.
When we talk about more delinquent loans, we're talking about a recession.
In times of instability, asset prices go down, and we're in a recession and asset prices are going down.
The reason we're talking about this is to get more bang for your buck and to buy a home in good times.
So the reason you're studying with us right now is in a good way.
As always, I think it's important that you pay attention to news like this, and if you can't find it, get some professional help.
But my Google Assistant found it and brought it up, so I don't do it, but I tried to search for it on Naver and it didn't come up.
So I'm bringing it back so you don't miss any of this important stuff.
And if there's anything important, I'll try to get it to you quickly and concisely.
I hope you all have a great day, and we're hard at work on the second round of our much-loved Chicha beans.
We'll be selling them again on April 5th.
We'd love it if you could sign up on April 5th.
Have a great day, everyone.